سياسة مكافحة غسل الأموال والتحقق من الهوية الخاصة بـ Kazawallet

آخر تحديث: 31/05/2026

يرجى قراءة هذه السياسة بعناية قبل استخدام منصة Kazawallet أو أي من خدماتها.

توضح هذه السياسة المبادئ والإجراءات العامة التي تعتمدها Kazawallet لمكافحة غسل الأموال، مكافحة تمويل الإرهاب، التحقق من هوية المستخدمين، الامتثال للعقوبات، منع الاحتيال، ومراقبة المخاطر المرتبطة باستخدام المنصة وخدماتها.

Kazawallet هي منصة تقنية وليست بنكًا أو مؤسسة مالية أو مؤسسة مدفوعات أو جهة حفظ أصول مرخصة. تتم إدارة وتشغيل المنصة من قبل شركة KASROAD LTD، وهي شركة مسجلة في المملكة المتحدة برقم الشركة 16721888.

لا تستهدف Kazawallet تقديم خدماتها إلى المقيمين داخل المملكة المتحدة، ولا يجوز استخدام المنصة من أي اختصاص قضائي تكون فيه خدمات المنصة محظورة أو مقيدة أو تتطلب ترخيصًا أو تصريحًا غير متوفر للمنصة أو لمزودي الخدمة المرتبطين بها.

قد يتم تسهيل أو تقديم بعض الخدمات المتاحة عبر المنصة من خلال أطراف ثالثة، بما في ذلك مزودو خدمات، أو مؤسسات مالية، أو معالجو مدفوعات، أو مزودو خدمات بطاقات، أو شبكات بلوكتشين، أو مزودو سيولة، أو جهات حفظ، أو مزودو امتثال وتحليل مخاطر، أو مزودو خدمات مرخصون، وذلك بحسب نوع الخدمة والاختصاص القضائي والإطار التنظيمي المطبق.

باستخدامك للمنصة أو أي من خدماتها، فإنك تقر وتوافق على الالتزام بهذه السياسة، بالإضافة إلى شروط الاستخدام، وسياسة الخصوصية، وأي سياسات أو شروط أخرى تنطبق على الخدمات التي تستخدمها.

1. الغرض من هذه السياسة

تهدف هذه السياسة إلى:

• توضيح معايير Kazawallet العامة في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والاحتيال؛

• توضيح متطلبات التحقق من الهوية ومعرفة العميل (KYC)؛

• توضيح الحالات التي قد يتم فيها طلب مستندات أو معلومات إضافية؛

• توضيح حق Kazawallet في مراقبة المعاملات وتقييد أو تعليق أو رفض بعض الأنشطة؛

• حماية المستخدمين والمنصة ومزودي الخدمات الخارجيين من الأنشطة غير المشروعة أو عالية المخاطر؛

• دعم الامتثال للقوانين والالتزامات التعاقدية ومتطلبات مزودي الخدمات الخارجيين.

2. المبادئ العامة للامتثال

تعتمد Kazawallet نهجًا قائمًا على تقييم المخاطر في تطبيق إجراءات الامتثال، ويشمل ذلك تقييم المستخدمين والمعاملات وطرق الدفع والدول والأصول الرقمية ومصادر الأموال وأنماط الاستخدام.

تسعى Kazawallet إلى منع استخدام المنصة في أي من الأنشطة التالية:

• غسل الأموال؛

• تمويل الإرهاب؛

• الاحتيال أو التضليل؛

• الالتفاف على العقوبات؛

• استخدام أموال أو أصول مسروقة أو غير مشروعة؛

• استخدام حسابات أو وسائل دفع تخص أطرافًا ثالثة دون تفويض؛

• استلام أو إرسال أموال مرتبطة بأنشطة عالية المخاطر أو غير قانونية؛

• إساءة استخدام خدمات البطاقات أو الكريبتو أو الوكلاء أو طرق الدفع المحلية؛

• أي نشاط يخالف القوانين المعمول بها أو شروط Kazawallet أو متطلبات مزودي الخدمات.

3. التحقق من الهوية (KYC)

قد تطلب Kazawallet من المستخدمين إكمال إجراءات التحقق من الهوية قبل استخدام بعض الخدمات أو الوصول إلى حدود معينة أو تنفيذ معاملات معينة.

قد تشمل معلومات ومستندات التحقق، على سبيل المثال لا الحصر:

• الاسم الكامل؛

• تاريخ الميلاد؛

• الجنسية؛

• بلد الإقامة؛

• عنوان السكن؛

• رقم الهاتف والبريد الإلكتروني؛

• وثيقة هوية حكومية سارية؛

• صورة شخصية أو صورة سيلفي أو تحقق بيومتري عند الحاجة؛

• إثبات عنوان؛

• معلومات عن المهنة أو النشاط التجاري؛

• مصدر الأموال أو مصدر الثروة؛

• الغرض من استخدام المنصة؛

• أي معلومات إضافية تراها Kazawallet أو مزودو الخدمات ضرورية.

تحتفظ Kazawallet بحق طلب تحديث بيانات أو مستندات التحقق في أي وقت، خاصة في حال انتهاء صلاحية المستندات أو تغير بيانات المستخدم أو ظهور مؤشرات مخاطر أو استخدام خدمات إضافية.

4. دقة المعلومات والتزام المستخدم

يتعهد المستخدم بأن جميع المعلومات والمستندات التي يقدمها إلى Kazawallet صحيحة وكاملة ومحدثة وغير مضللة.

يجب على المستخدم تحديث معلوماته فور حدوث أي تغيير جوهري، بما في ذلك تغيير الاسم أو العنوان أو الجنسية أو بلد الإقامة أو رقم الهاتف أو البريد الإلكتروني أو مصدر الأموال أو طبيعة النشاط.

قد يؤدي تقديم معلومات غير صحيحة أو ناقصة أو مضللة أو مزورة إلى:

• رفض التحقق؛

• تقييد الحساب؛

• تعليق أو إلغاء الخدمات؛

• رفض أو تأخير المعاملات؛

• إغلاق الحساب؛

• الإبلاغ إلى الجهات المختصة أو مزودي الخدمات عند الحاجة.

5. مستويات التحقق وحدود الاستخدام

قد تطبق Kazawallet مستويات تحقق مختلفة بحسب نوع الخدمة، حجم المعاملات، الدولة، طريقة الدفع، نوع الأصل الرقمي، أو تقييم المخاطر.

قد تؤثر نتيجة التحقق على:

• الخدمات المتاحة للمستخدم؛

• حدود الإيداع والسحب والتحويل؛

• إمكانية استخدام خدمات البطاقات؛

• إمكانية استخدام بعض طرق الدفع المحلية أو الوكلاء؛

• متطلبات تقديم مستندات إضافية؛

• سرعة معالجة المعاملات.

تحتفظ Kazawallet بحق تعديل حدود الاستخدام أو متطلبات التحقق في أي وقت وفقًا لتقييم المخاطر أو متطلبات الامتثال أو سياسات مزودي الخدمات.

6. فحص العقوبات والقوائم المحظورة

يجوز لـ Kazawallet أو مزودي الخدمات الخارجيين فحص المستخدمين والمعاملات مقابل قوائم العقوبات والقوائم التنظيمية وقوائم الأشخاص المعرضين سياسيًا وقوائم المخاطر وقواعد بيانات الاحتيال أو الامتثال.

لا يجوز استخدام المنصة من قبل أي شخص أو جهة:

• خاضعة لعقوبات دولية أو محلية؛

• مدرجة على قوائم حظر أو مراقبة؛

• تتصرف نيابة عن شخص أو جهة خاضعة لعقوبات؛

• تقيم أو تعمل في منطقة تكون فيها خدمات المنصة محظورة أو مقيدة؛

• تستخدم المنصة للتحايل على العقوبات أو القيود القانونية أو التنظيمية.

في حال وجود تطابق أو اشتباه أو مؤشر خطر، يجوز لـ Kazawallet تقييد الحساب أو تأخير المعاملة أو رفض الخدمة أو طلب معلومات إضافية أو الإبلاغ للجهات المختصة أو مزودي الخدمات المعنيين.

7. مصدر الأموال ومصدر الثروة

يجوز لـ Kazawallet طلب مستندات أو معلومات تثبت مصدر الأموال أو مصدر الثروة أو الغرض من المعاملة، خاصة في الحالات التالية:

• معاملات ذات قيمة مرتفعة؛

• معاملات متكررة أو غير اعتيادية؛

• نشاط لا يتناسب مع ملف المستخدم أو سلوكه المعتاد؛

• استخدام أصول رقمية من عناوين أو منصات عالية المخاطر؛

• استخدام طرق دفع محلية أو وكلاء؛

• استخدام خدمات البطاقة أو الشحن المتكرر؛

• ظهور مؤشرات احتيال أو غسل أموال أو تمويل إرهاب أو التفاف على العقوبات؛

• طلب من مزود خدمة خارجي أو جهة مختصة.

قد تشمل مستندات مصدر الأموال أو مصدر الثروة:

• كشوف حسابات بنكية؛

• إثبات دخل أو راتب؛

• عقود بيع أو فواتير؛

• سجلات تجارية أو ضريبية؛

• إثبات ملكية أصول؛

• سجلات معاملات كريبتو أو TXIDs؛

• أي مستندات أخرى تراها Kazawallet مناسبة.

عدم تقديم مستندات مقبولة قد يؤدي إلى تأخير أو رفض المعاملة أو تقييد الحساب أو إغلاقه.

8. مراقبة المعاملات

يجوز لـ Kazawallet مراقبة معاملات المستخدمين وأنماط الاستخدام لأغراض الامتثال والأمان ومنع الاحتيال وإدارة المخاطر.

قد تشمل المراقبة:

• تحليل أنماط الإيداع والسحب والتحويل؛

• مراجعة حجم وتكرار المعاملات؛

• فحص عناوين المحافظ وTXIDs؛

• استخدام أدوات تحليل البلوكتشين؛

• مراجعة طرق الدفع المحلية والوكلاء؛

• مراقبة محاولات الدفع المرفوضة أو المتكررة؛

• فحص الأجهزة وعناوين IP وسلوك الحساب؛

• مراجعة العلاقات مع أطراف ثالثة أو استخدام حسابات غير مملوكة للمستخدم.

يجوز لـ Kazawallet تأخير أو رفض أو تعليق أو إلغاء أي معاملة إذا تم اعتبارها مشبوهة أو غير اعتيادية أو عالية المخاطر أو مخالفة لهذه السياسة أو شروط الاستخدام.

9. الأصول الرقمية وتحليل البلوكتشين

بالنسبة لمعاملات الأصول الرقمية، يجوز لـ Kazawallet أو مزودي الخدمات الخارجيين استخدام أدوات تحليل البلوكتشين لتقييم مخاطر العناوين والمعاملات.

قد تعتبر بعض المعاملات أو العناوين عالية المخاطر إذا كانت مرتبطة، بشكل مباشر أو غير مباشر، بما يلي:

• عناوين أو منصات خاضعة لعقوبات؛

• أسواق دارك نت؛

• برامج فدية؛

• اختراقات أو سرقات أو احتيال؛

• خدمات خلط أو إخفاء مصدر الأموال؛

• منصات غير منظمة أو عالية المخاطر؛

• نشاط غير متوافق مع ملف المستخدم؛

• سلاسل أو رموز أو عقود ذكية غير مدعومة أو مشبوهة.

في حال تصنيف معاملة أو عنوان كمخاطر مرتفعة، يجوز لـ Kazawallet أو مزود الخدمة رفض المعاملة، أو عدم إضافة الرصيد، أو طلب معلومات إضافية، أو حذف أو تغيير عنوان الإيداع، أو إعادة المبلغ حيثما أمكن، أو اتخاذ أي إجراء آخر وفق شروط الاستخدام وسياسة إيداعات الكريبتو والاسترداد.

10. الوكلاء وطرق الدفع المحلية

قد تشمل بعض خدمات Kazawallet استخدام وكلاء محليين أو طرق دفع محلية أو أطراف ثالثة لتسهيل الإيداع أو السحب أو التحويل.

يجوز لـ Kazawallet تطبيق إجراءات تحقق إضافية على هذه المعاملات، بما في ذلك:

• التحقق من هوية المرسل أو المستلم؛

• طلب إيصالات أو إثباتات دفع؛

• منع استخدام أطراف ثالثة غير مصرح بها؛

• التأكد من تطابق اسم صاحب الحساب أو المستفيد؛

• طلب معلومات عن مصدر الأموال والغرض من المعاملة؛

• رفض المعاملات التي تتضمن مؤشرات احتيال أو مخاطر امتثال.

لا يجوز للمستخدم استخدام وكلاء أو طرق دفع محلية لغرض التحايل على إجراءات التحقق أو إخفاء مصدر الأموال أو تنفيذ معاملات لصالح أطراف ثالثة غير مصرح بها.

11. خدمات البطاقات

قد تخضع خدمات البطاقات المتاحة عبر Kazawallet إلى إجراءات امتثال إضافية من Kazawallet أو مزود خدمة البطاقة أو جهة الإصدار أو شبكة الدفع.

يجوز تطبيق مراجعات إضافية في الحالات التالية:

• شحن البطاقة بمبالغ متكررة أو غير اعتيادية؛

• محاولات دفع مرفوضة ومتكررة؛

• استخدام البطاقة لدى تجار عاليي المخاطر؛

• محاولة إرسال أموال إلى البطاقة من طرف خارجي؛

• نشاط يشتبه بأنه تدوير أموال أو إساءة استخدام للبطاقة؛

• طلب من مزود البطاقة أو شبكة الدفع أو جهة مختصة.

أي محاولة لتعبئة البطاقة من مصدر خارجي غير معتمد أو استخدامها بطريقة تخالف شروط البطاقة قد تؤدي إلى تعليق أو إلغاء البطاقة أو تقييد الحساب أو مراجعة الرصيد.

12. الأنشطة المحظورة

يحظر استخدام Kazawallet أو أي من خدماتها في أي من الأنشطة التالية:

• غسل الأموال أو تمويل الإرهاب؛

• الاحتيال أو التضليل أو انتحال الهوية؛

• استخدام أموال أو أصول مسروقة أو غير مشروعة؛

• الالتفاف على العقوبات أو القيود التنظيمية؛

• استخدام حسابات أو بطاقات أو محافظ أو وسائل دفع تخص أطرافًا ثالثة دون إذن؛

• استقبال أو إرسال أموال نيابة عن أطراف غير مصرح بها؛

• المقامرة غير القانونية؛

• أنشطة الدارك نت؛

• برامج الفدية أو الابتزاز الإلكتروني؛

• الاتجار غير المشروع أو السلع والخدمات المحظورة؛

• التلاعب بالمنصة أو محاولة تجاوز حدود المعاملات أو إجراءات التحقق؛

• أي نشاط مخالف للقوانين المعمول بها أو شروط Kazawallet أو متطلبات مزودي الخدمات.

13. الإجراءات التي قد تتخذها Kazawallet

إذا رأت Kazawallet، وفق تقديرها الخاص، أن هناك نشاطًا مشبوهًا أو عالي المخاطر أو مخالفًا، يجوز لها اتخاذ إجراء واحد أو أكثر من الإجراءات التالية:

• طلب معلومات أو مستندات إضافية؛

• تأخير أو مراجعة المعاملة؛

• رفض أو إلغاء المعاملة؛

• تقييد الإيداع أو السحب أو التحويل؛

• تجميد أو تقييد الرصيد؛

• تعليق الحساب أو بعض الخدمات؛

• إغلاق الحساب؛

• حذف أو تغيير عناوين الإيداع؛

• تعليق أو إلغاء البطاقة؛

• رفض فتح حساب أو إصدار بطاقة؛

• مشاركة المعلومات مع مزودي الخدمات أو الجهات المختصة حيثما يكون ذلك مناسبًا أو مطلوبًا؛

• اتخاذ أي إجراء آخر تراه Kazawallet ضروريًا لحماية المنصة أو المستخدمين أو مزودي الخدمات أو الامتثال للقوانين.

قد تعتمد هذه الإجراءات على معايير سرية أو أدوات مخاطر أو معلومات من أطراف ثالثة أو متطلبات مزودي الخدمات، ولا تكون Kazawallet ملزمة بالإفصاح عن تفاصيلها إذا كان ذلك قد يؤثر على الأمن أو الامتثال أو التحقيقات أو الشركاء أو المستخدمين.

14. الإبلاغ والتعاون مع الجهات المختصة

يجوز لـ Kazawallet التعاون مع الجهات التنظيمية، جهات إنفاذ القانون، المحاكم، مزودي الخدمات، المؤسسات المالية، مزودي الامتثال، أو شبكات الدفع عند الحاجة.

يجوز لـ Kazawallet مشاركة معلومات المستخدم أو المعاملات حيث يكون ذلك مطلوبًا أو مناسبًا لأغراض:

• الامتثال للقوانين؛

• منع الاحتيال أو الجرائم المالية؛

• الاستجابة لطلبات قانونية أو تنظيمية؛

• التحقيق في نشاط مشبوه؛

• حماية حقوق Kazawallet أو المستخدمين أو مزودي الخدمات؛

• تنفيذ متطلبات مزودي الخدمات الخارجيين.

15. الاحتفاظ بسجلات الامتثال

يجوز لـ Kazawallet الاحتفاظ بسجلات مرتبطة بالتحقق من الهوية، المعاملات، المراجعات، المستندات، المراسلات، الشكاوى، والتحقيقات للمدة اللازمة لأغراض الامتثال، منع الاحتيال، إدارة المخاطر، المحاسبة، النزاعات، أو الالتزامات القانونية والتنظيمية.

قد يستمر الاحتفاظ ببعض السجلات بعد إغلاق الحساب أو انتهاء العلاقة مع المستخدم، وفقًا لسياسة الخصوصية والقوانين المعمول بها ومتطلبات مزودي الخدمات.

16. مسؤولية المستخدم عن الامتثال

أنت مسؤول عن التأكد من أن استخدامك للمنصة والخدمات قانوني ومسموح به في بلدك أو اختصاصك القضائي.

لا يجوز لك استخدام Kazawallet إذا كان استخدام الخدمات محظورًا أو مقيدًا في بلدك أو يتطلب ترخيصًا أو موافقة غير متاحة لك أو للمنصة أو لمزودي الخدمة المعنيين.

تقر بأن Kazawallet قد لا تكون قادرة على تحديد جميع القيود القانونية التي تنطبق عليك، وأنك تتحمل مسؤولية الامتثال للقوانين التي تنطبق على استخدامك للخدمات.

17. عدم ضمان إتمام المعاملات

لا تضمن Kazawallet إتمام أي معاملة أو إيداع أو سحب أو تحويل أو شحن بطاقة أو عملية أصول رقمية إذا كانت المعاملة خاضعة لمراجعة امتثال أو قيود قانونية أو متطلبات مزود خدمة أو مخاطر أمنية أو تشغيلية.

قد يتم تأخير أو رفض أو إلغاء أي معاملة حتى بعد تقديمها أو ظهورها قيد المعالجة إذا ظهرت مؤشرات مخاطر أو متطلبات امتثال إضافية.

18. تحديث هذه السياسة

تحتفظ Kazawallet بحق تعديل أو تحديث هذه السياسة في أي وقت.

تصبح النسخة المحدثة نافذة عند نشرها على المنصة، ما لم يُذكر خلاف ذلك.

استمرار استخدامك للمنصة بعد نشر النسخة المحدثة يعني موافقتك على السياسة المعدلة.

19. العلاقة مع السياسات الأخرى

تُقرأ هذه السياسة جنبًا إلى جنب مع شروط الاستخدام، سياسة الخصوصية، شروط بطاقة Kazawallet Visa، سياسة المخاطر، وأي سياسات أخرى منشورة على المنصة.

في حال وجود تعارض بين هذه السياسة وسياسة أو شروط خاصة بخدمة معينة، تسود الشروط الخاصة بالخدمة المعنية فيما يتعلق بتلك الخدمة فقط، ما لم يُذكر خلاف ذلك.

20. التواصل

لأي استفسارات أو شكاوى أو طلبات دعم متعلقة بالامتثال أو التحقق من الهوية، يرجى التواصل عبر:

مركز المساعدة: https://www.kazawallet.com/help

البريد الإلكتروني: support.kazawallet@kasroad.com